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Para investir corretamente é preciso conhecer algumas forças econômicas como os Juros e Inflação.
Então me acompanhe neste artigo e saberá o que são essas duas forças e como elas podem influenciar sua aposentadoria.
Inflação
Para entender o que é inflação, primeiramente você precisa entender o que é o dinheiro.
Dinheiro é um recurso econômico que não tem valor intrínseco. Então o que isso quer dizer? Isso quer dizer que o número impresso na sua nota não significa nada. Ou seja, o valor que as pessoas dão ao dinheiro é mutável ao longo do tempo.
Em termos práticos é o seguinte: se hoje você consegue comprar 3 maçãs com uma nota de R$ 10, mas amanhã só 2 maçãs, seu dinheiro perdeu valor.
Seu desejo e a atribuição de valor que você dá às maçãs não mudou de um dia para o outro, portanto ela tem um valor intrínseco. Por outro lado, de um dia para o outro, o dinheiro perdeu um terço do seu valor.
Definição de Inflação
Isso é a inflação: a perda do poder de compra do dinheiro.
Pode ser que você esteja confuso sobre essa definição. Talvez tenha escutado a vida inteira que a inflação é quando os produtos ficam mais caros.
Veja bem, é a mesma coisa. Se os produtos estão todos ficando mais caros, isso quer dizer que o dinheiro está perdendo valor. Assim sendo, é só uma perspectiva diferente do mesmo problema.
Como a Inflação prejudica sua aposentadoria
Agora que sabe o que é inflação, vamos ver como ela consegue corroer seus rendimentos e prejudicar sua aposentadoria.
Quando investimos dinheiro em qualquer ativo, estamos emprestando dinheiro, por exemplo:
Imagine que coloque seu dinheiro numa oferta pública de um Fundo Imobiliário. Na realidade, você está emprestando seu dinheiro a um empresário que o usará em alguma atividade no mercado imobiliário, que lhe renderá aluguéis e lucros.
Durante todo o tempo que você deixou seu dinheiro “emprestado”, obviamente não havia como usá-lo para consumir. Então, uma outra forma de enxergar o investimento é: abrir mão do consumo hoje, para consumir mais no futuro.
O problema é que se os produtos na economia estiverem bem mais caros no futuro, então quando você decidir usar seu dinheiro para o consumo, não terá feito muito sentido a espera, não é verdade?
Exemplo:
Usando de novo as maçãs é como se você, hoje podendo comprar 3 maçãs por R$ 10, escolhesse esperar e emprestar o dinheiro para um amigo que lhe prometeu devolver R$ 13,33 no dia seguinte.
No dia seguinte, ao resgatar o dinheiro, você foi comprar suas maças — esperava poder adquirir 4 desta vez. Ao chegar lá, descobriu que o preço da maça subiu e, de novo, só poderia adquirir 3 maças.
Que diferença fez a espera?
É assim que a inflação prejudica sua aposentadoria. Ela consome seu real poder de compra. Seu dinheiro passa a ser um amontoado de números que não significam nada.
Como Superar a Inflação
Sempre que pensar em investir a longo prazo, deve levar em consideração juros e inflação.
Ao analisar os rendimentos de um investimento, é preciso ter em mente que ele deve, no mínimo, superar a inflação.
Depois de toda essa discussão, você deve achar óbvio que os investimentos devam superar a inflação, entretanto existem inúmeras pessoas que ainda hoje não fazem isso.
A poupança, a aplicação mais popular entre pessoas físicas no Brasil, muitas vezes não supera sequer a inflação. Dito de outro modo:
quem investe na poupança está perdendo poder de consumo.
Milhares de outras pessoas deixam seus dinheiros por anos parados numa conta sem rendimento algum.
E então, porque essas pessoas fazem isso? Eu, sinceramente, não tenho esta resposta, mas acredito que seja desconhecimento e medo.
Conheça investimentos que superam em muito a inflação e podem turbinar sua aposentadoria
Como Medir a Inflação
O governo mede a inflação por meio de índices que calculam a diferença de preço de uma cesta de bens hoje e no passado.
Primeiramente, seleciona-se produtos comuns numa economia e faz-se o preço deles hoje. Vamos supor, apenas para facilitar o entendimento, que o preço dessa cesta seja R$ 100.
Depois, no próximo ano, olha-se essa mesma cesta e vemos que o preço dela mudou, agora todos os produtos juntos custam ao consumidor R$ 107,50.
Isso significa que durante o ano houve uma inflação de 7,5%.
O índice mais usado no mercado financeiro para medir a inflação é o IPCA. Sendo assim, alguns títulos públicos têm seu valor indexado ao IPCA.
O tesouro IPCA+ é uma opção segura, com liquidez e com garantia de superar a inflação.
Para saber mais sobre o Tesouro IPCA+, veja este artigo
Juros: Selic e CDI
Os juros são o rendimento que seu dinheiro tem no tempo. É quanto estão te pagando para abrir mão do consumo hoje para consumir no futuro.
Essa é a sua definição, mas os juros são também uma importante ferramenta de controle da economia.
Juros baixos podem fazer a economia entrar numa crise inflacionário, por outro lado juros altos podem parar a atividade econômica.
Juros: SELIC e CDI
É isso mesmo. Todos os dias os bancos privados podem ter algum descompasso no caixa, dessa forma eles pegam dinheiro emprestado.
Esse empréstimo pode ser com o governo ou com outros bancos privados.
Dessa forma, quando o empréstimo é feito com o governo usa-se a taxa SELIC, por outro lado, quando o empréstimo é feito entre bancos privados, usa-se a CDI (Certificado de Depósito Interbancário).
São usados muitos nomes complicados para explicar o que são essas duas taxas, mas a verdade é simples assim. Não são nada mais do que taxas de empréstimos para bancos.
Toda a economia, portanto, sabendo dessas taxas que são prefixadas e que elas entrarão em seus custos, baseiam as suas próprias taxas de juros na Selic e na CDI. Não é atoa que a SELIC é chamada de taxa básica de juros.
Como os Juros e Inflação influenciam sua aposentadoria
Além da influência da inflação já mencionada, quanto maior a taxa de juros da economia, maior o rendimento dos seus investimentos.
Isso quer dizer que os agentes econômicos estão pagando mais pela sua escolha de postergar seu consumo hoje em favor do seu consumo futuro.
Existem, entretanto, investimentos que absorvem melhor esse aumento da taxa de juros do que outros.
É preciso entender para onde estão indo os benefícios numa economia. Isso pode ser complexo, sendo assim a ajuda de um consultor financeiro pode ser essencial.
Juros e Inflação
A inflação tem impacto nos juros e os Juros tem impacto na inflação. Além disso, ambos terão influência sobre sua aposentadoria.
É um jogo complexo de forças, portanto é preciso muito estudo para decifrá-lo completamente.
Juros altos podem não significar que você esteja ganhando dinheiro. Pode ser, por exemplo, que a inflação esteja em níveis extraordinários.
Inflação baixa também não é receita de ganho, uma vez que você pode ter alocado seu dinheiro em ativos de péssima qualidade.
Em Resumo – Juros e Inflação
- A inflação é a perda de valor do dinheiro e do poder de consumo. Para investir a longo prazo, o mínimo que é preciso é de um investimento que supere a inflação.
- Ainda assim, muitas pessoas continuam investindo na poupança.
- Os juros são a recompensa por abrir mão do consumo hoje para consumir no futuro.
- SELIC E CDI são taxas de juros de empréstimos de curtíssimo prazo à bancos.
- Juros e Inflação têm influência grande em sua aposentadoria e possuem movimentos complexos.
